7大发达国家央行联合国际清算银行发布CBDC报告,制定3大准则

毛利五郎
毛利五郎

Oct 10 链得得驻日记者有料yuqinzhou@tmtpost.com

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摘要: 数字货币霸权争夺战,向中国人民银行看齐;各国央行同床异梦,各自打着小算盘。

7大发达国家央行联合国际清算银行发布CBDC报告,制定3大准则
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《中央银行数字货币:基本原理和核心特征》图片来源:BIS官网

《中央银行数字货币:基本原理和核心特征》图片来源:BIS官网

昨日(10月9日),国际清算银行联合7大发达国家的中央银行发布第一份关于中央银行数字货币(CBDC)报告----《中央银行数字货币:基本原理和核心特征》。该报告评估了CBDC在帮助中央银行实现其公共政策目标方面的可行性,并整理出CBDC的基本原理和核心功能。

本报告由国际清算银行、加拿大银行、英格兰银行、日本银行、欧洲中央银行、美联储、瑞典中央银行、瑞士国家银行(下称“央行集团”)共同发布。

CBDC发行的3大原则

首先,它不会损害各大央行的政策目标,即维持物价稳定和金融体系稳定。比如万一突然发生金融危机,如果轻易普及CBDC,这一容易轻松转移却不容易追踪的资产,会增加银行管理风险。CBDC发行之后,很可能会冲击现有的商业银行的商业模式,报告建议每个中央银行都认为有必要设计完备的系统,避免发生这种情况。

第二是共存性。因为现阶段即使发行CBDC,其利用即使真的像现金一样方便,但在实际操作中,比如在发生灾难时无法使用等。所以现阶段必须保证CBDC在灵活创新的支付系统中与现金和其他类型的货币共存。

第三是支付领域的技术创新和效率提升。目前,民间机构和金融机构其实已经发行了许多数字货币,并已在日本和海外流通,如果正式CBDC发行后难免会遇到币种替换等问题,这无疑会破坏民间创企的技术创新积极性,报告呼吁各国中央银行处理好与民间企业之间的竞争与合作关系。

但是央行集团表示,将继续在CBDC方面开展合作,而不会对是否在其辖区引入CBDC做出任何决定。

基于上述3大原则,央行集团确定了任何未来CBDC系统的核心特征,这些特征必须是:

  • 系统上保证安全性,具有弹性,保持操作完整性;
  • 使用上,方便且对用户而言成本极低甚至无成本。
  • 法律上,以适当的标准和明确的法律框架为基础。
  • 在民间企业也能发挥适当作用,并促进竞争和创新。

BIS创新中心工作组联合主席兼负责人BenoîtCœuré表示

尽管由于各国情况复杂,有自己的优先事项,所以不会有“千篇一律的” CBDC,但我们的报告为进一步发展可行性CBDC提供了范本。

同床异梦:美日欧的央行数字货币计划

链得得在之前的报道中多次提到过,日本金融厅一直在拉拢欧美各国央行势力,目前日本的数字货币发行项目也是由日本银行、欧洲中央银行(ECB)等的联合研究,具体请看链得得之前报道:日本银行启动CBDC信息征集,开放各国技术外援申请通道。不过。三大货币却同床异梦,谁都想在这场角逐中胜出:美元想保持自己的老大地位,欧元和日元力争在数字经济时代不被抛弃。

日本:抱紧欧美大腿,行动上单独进行

今年1月,欧洲中央银行、英格兰银行、日本银行等5家央行和国际清算银行(BIS)的共同研究。在2020年日本金融厅举办2020区块链峰会之前的7月,日本银行单独发布了一份汇总相关课题的报告,已经开始就技术问题进行讨论。具体请参看链得得之前报道:全面提速!日本银行或将于今年发行央行数字货币,昨天,再次夯实建立数字日元的计划,与国际清算银行同时出报告,并准备先于中国落地实验。

就在同一天,日本银行公布了数字日元的实验计划,具体请参看链得得之前报道:日本银行加速数字日元测试,公布项目细节。是否发行数字货币将由日本政府判断,而不是日本银行。但是,链得得在之前的报道中就提到,日本政府准备将央行数字货币列入《日本经济财政运营和改革基本方针》(俗称“骨太方针”)中。下一步,就要由日本财务部讨论批准,修订法令。

虽然安倍晋三上个月因病辞职,但是他的心腹,日本财政大臣麻生太郎却是对区块链有十足的信心。他在今年的2020金融厅金融区块链峰会致辞中表示对去中心化金融体系建立的兴趣,对于数字日元的发行,应该也是十分期待的。

 
麻生致辞,图片来源:日经XSUM视频

麻生致辞,图片来源:日经XSUM视频

昨日,日本银行突然宣布,要在明年开始实施,具体请参看链得得上篇报道。 

欧盟:守住阵营为第一要务

欧盟坐不住了。为了保护欧元区国家的主权,9月24日欧盟公布一项针对数字货币的法规草案,在货币发行和制定货币政策时,引入发行前批准制度(具体请参考链得得之前报道:欧盟:公布数字货币监管草案,CBDC计划同步推进)。草案规定,高风险币种将直接受到欧洲银行管理局(EBA)的监管。即使是只支持单一法币购买的数字货币,也由EBA和发行该法币的国家金融当局共同监管。

欧洲方面,显然是选取的保守派策略,先圈住自己的领地范围,任何想进入的要先来拜山头。今年4月中旬,欧盟设立一项92亿欧元资助计划——“数字欧洲计划”(Digital Europe Programme)就一直在推进中。虽然目前只有法国有声音表示正在测试,但是欧元区是肯定不会放弃这次机会的。

数字美元也参战,但依旧想当老大

 美联储一直到今年才开始将数字货币提上议程。作为世界货币的美元目前地位坚不可摧,美联储也依旧相信这一点,去年,美联储多次否认数字美元的发行计划,并对区块链采取不看好的态度。去年11月,美联储主席鲍威尔在写给国会议员的一封信中表示,美联储没有推出数字货币的计划,在美国推行数字货币面临消费者隐私保护方面等一系列困难。

但是随着各国央行纷纷宣布央行数字货币计划,美联储的态度发生急剧变化。国际清算银行今年1月对全球66家央行的调查数据显示,已经有超过80%的央行正在开发央行数字货币。

而另一方面,中国各大银行的区块链项目相继落地,中国人民银行也将数字人民币项目公开,并宣布数字人民币项目将在深圳、成都、苏州、雄安新区以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试,以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。中国互联网金融协会区块链工作组组长、中国银行原行长李礼辉掷地有声地说道,“关于数字技术的数字交付、数字货币将会重构我们的金融模式。中国将是全球规模最大的数字金融市场,也必将是技术竞争和商业竞争最激烈的市场。”具体请参考链得得之前报道:中国银行原行长李礼辉:中国将成为全球规模最大的数字金融市场(演讲全文

就在今年6月,面对各国央行竞相布局数字货币的新形势,鲍威尔在下院委员会表示,央行数字货币的发行是目前需要着重考虑的项目之一。此前,鲍威尔也在众议院金融服务委员会的半年一次的会议中表示,“(美联储)必须也是最应该对数字货币有着深入和前瞻性理解。”他在会上强调了对于“数字美元”发行应该由美联储独自发行的想法。

随后,美联储显然受到外界压力过大,中途宣布参加上述报告的发行主体——央行集团中来。但是美联储显然是想后来居上。仓促参加的背后,是数字人民币实证试验落地带来的压力。(本文独家首发链得得)

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